票据宝CEO李华军:专业锤炼始于严,跬步千里聚力行

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宝宝首席执行官李宝军:专业磨练始于严谨,是向前迈进的一步。

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创始人,董事长,首席执行官,实际控制人李华军

[注宝首席执行官李华军]

贷款审查是防范风险的第二个防火墙,它在风险控制中发挥作用。贷款审查与贷前调查密切相关,密切相关,交叉链接风险控制环节。贷款审查要求调查,核实和审查从贷前调查中获得的信息,以保护借款人的数据和财务数据。调查报告的法律合规性和有效性。今天,我主要与您分享贷款审查员用来验证借款人信息真实性的方法。

信用评估

公司的基本信息审查

企业提交的基本信息:营业执照,开户许可证,贷款卡,法定代表人证,法人身份证,经理人身份证,委托书等。基本信息审查主要通过大企业进行基本的入职和筛选。数据和命中规则。从企业行业特征,注册时间,注册资本,变更记录和企业信息等方面,深入分析企业基本信息,并依据大规模风险列表。数据,全面匹配借款企业的资质,筛选借款人是否在公安机关,法院,银行,经营者,学校,信贷机构,消费金融等方面有负面记录,并选择优质借款人。同时,借助先进的设备指纹技术,地址匹配技术和动态欺诈模型,从大量贷款申请材料中挖掘和分析,找出具有欺诈风险的机构团伙,降低欺诈风险。

第二次企业资格审查

企业资格审计主要包括软信息审计和硬信息审计。

软信息审查主要是指无法用准确的硬指标表示的信息。它是非正式的,模糊的,推断的,感知的,非数据的和非财务信息。这类信息包括借款人的基本信息和商业信息。例如,借款企业的行业特征,行业现状,发展前景,政策趋势,业务历史,市场商业信誉,主要生产设备的技术水平,控制器的实际经验,业务规划和前景对企业,实际控制人的爱好,爱好,外商投资的实际控制以及公司的附属公司等。

硬信息审计主要是指具有数据验证的财务信息,如企业税务数据,现金流量,应收账款,预付款,存货,固定资产,应付工资,收入,成本等数据。其中,根据不同行业经营特点的差异,我们可以有针对性地了解企业的实际经营情况。对于工业企业,他们可以通过了解企业水电费的支付状况来验证企业的实际生产启动情况和生产能力,并得出其经营现金流的真实性。对于批发和零售企业,通过签订销售合同和购买合同,可以了解其经营现金流的真实性。通过检查施工合同,施工企业可以了解其预期收入状况和经营现金流的真实状态。运输公司可以通过调查其运营路线和运输合同,了解其收入来源,结算方式以及运营现金流的真实性。

我们将通过传统的交叉验证,逻辑验证,比率分析,结构分析和其他分析方法以及风险控制方法对借款人进行资格审查。同时,我们将基于大数据和算法模型清理和处理数据。经验导数,以及机器学习和深度算法学习,以得出各种变量,设置命中规则和风险参数,实现人工智能信息验证,偏差计算和资格审查。此外,我们还将从模型的不同方面获取来自不同来源的数据,如财务和生命类,丰富数据维度并优化风控模型。通过传统风控分析方法和互联网风险控制数据模型的结合,对账单宝藏资产进行护送。

三篇商业票据评论

一般来说,票据业务审查需要经过票务检查,交易背景验证和验收实体赎回能力审查三个方面。因为我们现在承接的业务是电费票务业务,这大大简化了传统的票务检查流程,减少了假票。更换机票的风险降低了票据业务非法操作的风险。因此,商业票据审计更加注重交易背景的验证和接受实体的支付能力。

关于贸易背景的真实性,我们主要检查两个方面。

第一是验证借款企业自身的真实性和信用状况,确保其提交的基本信息合法,合规,真实,有效,而不是单独查看单个企业的贸易背景。如果借款人自己的业务不正常,即使提供真实的贸易背景信息,我们也不会接受。

等三方数据进行交叉对比验证。

对于贸易发票则可以通过官方数据对开票单位章,抬头,开票日期,商品名称,数量,单价,金额,规格,型号,大小写,开票人,税务监制章等进行线上验证识别。对于提供虚假贸易合同和虚假贸易发票的借款企业会直接列入黑名单。

承兑主体兑付能力审核主要依赖于票据宝专业强大的评级体系,票据宝对票据承兑人的资质制定了严格的准入标准,目前全部票据资产的承兑主体均为大型央企国企,优质上市公司。

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